Mengapa perlu buat simpanan di tempat yang kalis inflasi?

Contoh

Anda seorang pekerja swasta berumur 25 tahun dan merancang untuk bersara pada umur 55 tahun. Andaikan gaji anda adalah RM 2,000 sebulan. Anda hanya mengambil 1/10 sahaja daripada gaji anda sebagai langkah simpanan untuk persaraan.

Gaji = RM 2,000 (Sebulan)

RM 2,000 x 1/10 = RM 200

1 Bulan = RM 200

1 Tahun = RM 2,400

30 Tahun = RM 72,000 (RM 2,400 x 30 Tahun)

Jika anda hanya menyimpan di dalam akaun simpanan di Bank, nilai simpanan anda selepas 30 tahun hanya bernilai RM 72,000.

Bayangkan jika anda simpan di tempat yang beri purata kadar pulangan antara 10% hingga 15%? Berapakah nilai simpanan anda selepas 30 tahun?

Contoh

Kadar pulangan = 10%

Berdasarkan formula Future Value Of Annuities

Langkah 1: Future Value Of An Ordinary Annuity

FVoa = PMT |(1+i)^n-1)/i|

FVoa: Future Value Of An Ordinary Annuity
PMT: Amount Of Each Payment
i: Interest Rate Per Period
n: Number Of Periods

FVoa = RM 2,400 x |(1+10%)^30-1)/10%|
= RM 2,400 x |(1.1)^30-1)/0.1|
= RM 2,400 x |(17.4494-1)/0.1|
= RM 2,400 x |16.4494/0.1|
= RM 2,400 x 164.494
= RM 394,785.6

Langkah 2: Future Value Of An Annuity Due

FVad = FVoa (1+i)

Fvad: Future Value Of An Annuity Due
FVoa: Future Value Of An Ordinary Annuity
i: Interest Rate Per Period

FVad = RM 394,785.6 x (1+10%)
= RM 394,785.6 x 1.1
= RM 434,264.16

Nilai jangkaan simpanan anda selepas 30 tahun di tempat yang beri kadar pulangan 10% adalah RM 434,264.16.

Dimanakah tempat anda buat simpanan?

Berdasarkan kepada formula Inflasi Peraturan 72 (Rule of 72)

Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri kadar pulangan sebanyak 4%, maka selepas 18 tahun baru simpanan anda akan berganda.

Kadar Pulangan = 4%

72/Kadar Pulangan
72/4 = 18 Tahun

2013: RM 100
2031: RM 200
2049: RM 400
2067: RM 800

Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri kadar pulangan sebanyak 6%, maka selepas 12 tahun baru simpanan anda akan berganda.

Kadar Pulangan = 6%

72/Kadar Pulangan
72/6 = 12 Tahun

2013: RM 100
2025: RM 200
2037: RM 400
2049: RM 800

Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang beri kadar pulangan sebanyak 8%, maka selepas 9 tahun baru simpanan anda akan berganda.

Kadar Pulangan = 8%

72/Kadar Pulangan
72/8 = 9 Tahun

2013: RM 100
2022: RM 200
2031: RM 400
2040: RM 800

Bayangkan jika anda simpan di tempat yang beri purata kadar pulangan antara 10% hingga 15%?

Kadar Pulangan = 10%

72/Kadar Pulangan
72/10 = 7.2 Tahun

2013: RM 100
2020: RM 200
2027: RM 400
2034: RM 800

Kadar Pulangan = 12%

72/kadar Pulangan
72/12 = 6 Tahun

2013: RM 100
2019: RM 200
2025: RM 400
2031: RM 800

Kadar Pulangan = 15%

72/Kadar Pulangan
72/15 = 4.8 Tahun

2013: RM 100
2018: RM 200
2023: RM 400
2028: RM 800

Dimanakah tempat anda buat simpanan?

1. Akaun Simpanan (0-1%)
2. Deposit Tetap (2-3%)
3. Tabung Haji (4-5%)
4. KWSP (5-6%)
5. ASB (7-9%)
6. Unit Amanah (10-15%)

P/S: Segala maklumat yang saya kongsikan ini adalah pulangan secara purata, bukan lah muktamad seperti yang tercatat.

Contoh

Andaikan kadar Inflasi adalah 4%. Sekiranya anda buat simpanan di tempat yang memberi kadar pulangan sebanyak 6% maka kadar pulangan yang bakal anda perolehi hanya 1.9231% sahaja bukannya 6%. Hal ini kerana kadar pulangan sebanyak 6% perlu di tolak dengan kadar Inflasi 4% dan bakinya adalah 1.9231% merupakan kadar pulangan yang bakal anda perolehi.

Kadar Inflasi = 4%
Kadar Pulangan = 6%
Baki Kadar Pulangan = ?

(Kadar Pulangan – Kadar Inflasi)/(1 + Kadar Inflasi) = Baki Kadar Pulangan

(6% - 4%) / (1 + 4%) = 1.9231% (Baki Kadar Pulangan)

Mengapa perlu buat simpanan di tempat yang kalis Inflasi? Apakah itu Inflasi? Inflasi bermaksud suatu kenaikan dalam tingkat harga umum barangan dan perkhidmatan dalam sesebuah ekonomi dari semasa ke semasa.

Inflasi = Nilai Wang Jatuh = Nilai Barang & Perkhidmatan Naik

Anggaran kadar Inflasi yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) adalah 2.5% hingga 4 %.
Anggaran kadar Inflasi yang ditetapkan oleh Institusi Kewangan adalah 7% hingga 12%.

Berdasarkan formula Inflasi Peraturan 72 (Rule of 72) andaikan kadar Inflasi adalah 4% maka nilai wang pada hari ini akan susut kepada separuh selepas 18 tahun.

Kadar Inflasi = 4%

Berdasarkan formula Inflasi Peraturan 72 (Rule of 72)

72/Kadar Inflasi
72/4 = 18 Tahun

Contoh

2013: RM 100
2031: RM 50 = RM 100 (2013)

P/S: Adakah simpanan anda mencukupi? Dimanakah tempat anda buat simpanan? Jom gandakan simpanan di tempat yang kalis Inflasi!

 http://deenazmee.blogspot.com/2013/09/mengapa-perlu-buat-simpanan-di-tempat.html